תכנון פיננסי
הדרך לתכנון פיננסי הוליסטי!
תכנון פיננסי הוליסטי - תכנון פיננסי משפחתי הוא מהלך מקיף ליצירת מפת דרכים כלכלית ארוכת טווח. מטרתו להבטיח יציבות ושגשוג פיננסי למשפחה לאורך זמן, תוך התחשבות בשאיפות ובדרישות הייחודיות שלה. גישה זו, המשלבת ראייה כוללנית, נועדה להגביר את הסיכויים למימוש שאיפות, השגת מטרות והגשמת יעדים במגוון תחומי החיים - החל מהפן האישי והמשפחתי, דרך ההיבט העסקי ועד לשאיפות המקצועיות.
תכנון פיננסי נכון הוא הבסיס להשגת ביטחון כלכלי ולהגשמת מטרות עתידיות. הוא כולל שני מרכיבים מרכזיים:
ניהול כספים - חשוב להבחין בין כספים פנסיוניים שהם לרוב ארוכי טווח ופטורים ממס לבין כספים פנויים שהם לרוב מושקעים לטווחים קצרים יותר וחייבים במס.
ניהול סיכונים - כחלק מהמעטפת הכלכלית חלק ניכר מתוכה מוקדש לתכנון מצבי קצה כמו גילוי מחלקה קשה, אובדן כושר עבודה, פטירה וכו'.
תכנון מקיף ומקצועי המותאם אישית לסגנון החיים, למקורות ההכנסה, לצרכים המידיים ולסיכונים העלולים להתרחש בכל עת, יביא למיקסום הרווחים ובניית עתיד כלכלי יציב ומאוזן.
תהליך זה כולל:
- זיהוי וניתוח של מטרות וצרכי המשפחה
- יצירת אסטרטגיה כלכלית מותאמת אישית
- פיתוח תכנית פעולה מעשית
- ליווי ותמיכה במימוש התוכנית לאורך זמן
מסלקה פנסיונית - המסלקה הפנסיונית הוקמה על ידי משרד האוצר ומופעלת על ידי חברה פרטית תחת פיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. היא משמשת כלי חשוב לשיפור השירות ללקוחות ולייעול התהליכים בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל שמטרתה לשפר ולייעל את העברת המידע והכספים בין הגורמים השונים בשוק החיסכון הפנסיוני.
מספר נקודות עיקריות לגבי המסלקה הפנסיונית:
- מאפשרת העברת מידע מהירה ומאובטחת בין חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, היועצים הפנסיוניים, והמעסיקים.
- המסלקה מגבירה את השקיפות במערכת הפנסיונית, מאפשרת לחוסכים לקבל תמונה מלאה על החסכונות שלהם.
בירור צרכים פיננסי - בירור צרכים פיננסי הוא תהליך חשוב בתכנון פיננסי אישי או משפחתי. מטרתו לזהות ולהבין את המטרות הכלכליות, היכולות, והאתגרים הפיננסיים של הלקוח. הנה הסבר מפורט על התהליך:
- קבלת תמונה מקיפה של המצב הפיננסי הנוכחי של הלקוח.
- זיהוי יעדים הפיננסיים קצרי וארוכי הטווח.
- להבין את רמת הסיכון שהלקוח מוכן לקחת.
- לאתר פערים בין המצב הנוכחי ליעדים הרצויים
*המידע המונגש במאמר זה הוא לצרכי מתן אינפורמציה בלבד ואין לראות באמור משום ייעוץ, או חוות דעת וייתכן שהמידע לא יהיה עדכני למועד קריאתו. ט.ל.ח
