בעולם הפיננסים, הבנה של מונחים בסיסיים יכולה לעזור לכל אחד לנהל את הכספים בצורה חכמה יותר, לקבל החלטות נכונות, ולמנוע טעויות יקרות. המונחים החשובים שכל אדם צריך להכיר:
1. ריבית דריבית:
ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת לא רק על הסכום המקורי (הקרן), אלא גם על הריבית שהצטברה עליו בתקופות קודמות. זהו מושג קריטי בחיסכון והשקעות, כי הוא מדגים איך הכסף יכול "לעבוד" עבורכם לאורך זמן.
"ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם." (אלברט איינשטיין)
2. תשואה:
התשואה היא המדד לרווח או להפסד שהשקעה מייצרת, והיא נמדדת באחוזים ביחס לסכום המקורי שהושקע. תשואה חיובית משמעה רווח, בעוד תשואה שלילית מסמלת הפסד.
3. אינפלציה:
אינפלציה היא העלייה המתמשכת ברמת המחירים הכללית במשק, מה שגורם לירידת כוח הקנייה של הכסף.
לדוגמה, אם היום אפשר לקנות עם 100 ש"ח סל מסוים של מוצרים, במצב של אינפלציה אותם מוצרים יעלו יותר.
4. אג"ח (אגרת חוב):
אג"ח הוא נייר ערך שבו המשקיע מלווה כסף לגוף מסוים (ממשלה, תאגיד) בתמורה להחזר הכסף עם ריבית בתום התקופה שנקבעה מראש.
אג"ח נחשב לרוב להשקעה סולידית, אך הוא כולל גם סיכונים מסוימים כמו חדלות פירעון של הגוף המנפיק.
5. מניה:
מניה היא נייר ערך שמייצג בעלות בחברה מסוימת. בעלי המניות נהנים מרווחים כאשר ערך המניה עולה או דרך דיבידנדים (חלוקת רווחים). עם זאת, השקעה במניות כוללת סיכון כי ערכן עשוי גם לרדת.
6. קרן נאמנות:
קרן נאמנות היא מכשיר השקעה משותף שבו משקיעים מאגדים כספים כדי להשקיע במגוון נכסים, תחת ניהול מקצועי.
הקרן מספקת יתרון של פיזור סיכונים ונגישות גם למשקיעים קטנים, בהתאם למדיניות השקעה מוגדרת מראש בתשקיף.
7. תיק ניירות ערך:
תיק ניירות ערך הוא השילוב של כל הנכסים הפיננסיים שבבעלות אדם או ארגון, כולל מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, מזומן, ועוד.
ניהול תיק ניירות ערך חכם מחייב פיזור סיכונים והתאמה לצרכים ולמטרות של המשקיע.
8. סיכון פיננסי:
סיכון פיננסי מתייחס לאי-הוודאות הכרוכה בהשקעות או בהתחייבויות פיננסיות. הסיכון יכול לנבוע משוק תנודתי, בעיות נזילות, או חדלות פירעון של גורם כלשהו.
ככל שהסיכון גבוה יותר, כך התשואה הפוטנציאלית עשויה להיות גבוהה יותר.
9.דיבידנד:
דיבידנד הוא חלק מרווחי החברה שמחולק לבעלי המניות, בדרך כלל בצורה של תשלום כספי. חברות מצליחות ויציבות נוטות לחלק דיבידנדים באופן סדיר.
10. מדד (אינדקס):
מדד הוא כלי שמודד את ביצועי קבוצת נכסים מסוימת, כמו מניות או אג"ח. לדוגמה, מדד תל אביב 35 משקף את ביצועי 35 החברות הגדולות ביותר בבורסה הישראלית.
11. קרן סל:
קרן סל היא מכשיר השקעה פסיבי שמטרתו לעקוב אחר ביצועי מדד מסוים, כמו מדד מניות, אג"ח או סחורות.
הקרן נסחרת בבורסה כמו מניה, ומאפשרת פיזור השקעה בעלות נמוכה וגמישות מסחרית.
לסיכום:
הכרת מונחים פיננסיים אלו היא הצעד הראשון לניהול פיננסי נבון וקבלת החלטות מושכלות. הבנה בסיסית יכולה להוביל לחיסכון משמעותי בטווח הארוך ולעזור לכם למצות את הפוטנציאל הכלכלי שלכם.
אם אתם מעוניינים להעמיק או לקבל תכנון פיננסי מקצועי, צוות אלון פיננסים וביטוח כאן עבורכם!
