פוליסת חיסכון היא אחד ממכשירי החיסכון הפיננסיים הפופולריים בשנים האחרונות. היא מציעה שילוב של גמישות, נזילות ותשואות פוטנציאליות גבוהות, ומתאימה למגוון רחב של חוסכים – מתכנון פיננסי ארוך טווח ועד חיסכון לטווח קצר.
במאמר זה נפרט מהי פוליסת חיסכון, היתרונות שהיא מציעה, ואיך לבחור את הפוליסה שמתאימה לכם.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה שמנוהל על ידי חברות ביטוח ומאפשר לחוסכים להפקיד כספים במגוון מסלולי השקעה. הכספים מושקעים בשוק ההון ומנוהלים על ידי מומחים מטעם חברת הביטוח, שמטרתם למקסם את התשואה בהתאם למסלול שנבחר.
יתרונות של פוליסת חיסכון:
1. נזילות וגמישות
אחד היתרונות הבולטים של פוליסת חיסכון הוא הנזילות שלה. ניתן למשוך את הכספים שהצטברו בפוליסה בכל עת וללא קנסות יציאה, מה שהופך אותה למתאימה גם לחיסכון לטווח קצר.
כמו כן, ניתן לבצע משיכה לשיעורים (אנונה), כלומר למשוך בכל חודש סכום קבוע בהתאם לצורכי התזרים של המשקיע.
2. מגוון מסלולי השקעה
פוליסות חיסכון מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה – מסלולים מנייתיים, סולידיים, מסלולים צמודי מדד, מסלולים פסיביים ועוד. החוסכים יכולים לעבור בין המסלולים ללא חיוב מס, בהתאם לצרכים ולתנאי השוק.
3. תשואה פוטנציאלית גבוהה
מכיוון שהכספים מושקעים בשוק ההון, פוליסות חיסכון מציעות תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר לעומת אפיקי חיסכון בנקאיים כמו פיקדונות. עם זאת, חשוב לזכור שההשקעה כוללת סיכונים, והתשואה אינה מובטחת.
4. ניהול מקצועי
חברות הביטוח שמנהלות את פוליסות החיסכון מעסיקות צוותי מומחים פיננסיים שמבצעים עבורכם את כל ההחלטות בנוגע להשקעות. כך גם מי שאינו בקיא בעולם הפיננסים יכול ליהנות מניהול מקצועי של הכספים.
5. יתרונות מיסוי
אירוע המס מתרחש רק בעת פדיון הכספים לחשבון העו"ש, להבדיל מתיק מיועץ/מנוהל שבו כל מכירה של נייר ערך מהווה אירוע מס ומחייבת ניכוי מס במקור. בזכות כך ניתן להנות מריבית דריבית ומקיזוז אוטומטי של רווחים מהפסדים. בנוסף, חוסכים שנולדו לפני שנת 1949 יכולים להינות במסגרת הפוליסה מפטור ממס על הרווחים עד לתקרות הקבועות בחוק (25% רווח ריאלי), בזכות תקנה 125 ד'.
6. הפקדות חודשיות
פוליסות חיסכון מאפשרות לבצע הפקדות חודשיות – בהתאם ליכולת הכלכלית ולמטרות שלכם.
למי זה מתאים?
פוליסת חיסכון מתאימה לכל אדם שצבר כספים ורוצה להשקיע.
לסיכום
פוליסת חיסכון היא כלי פיננסי רב-גוני שמתאים לכל שלב בחיים ולמגוון מטרות. בין אם אתם מחפשים פתרון לחיסכון לטווח קצר או תוכנית ארוכת טווח, פוליסת חיסכון מציעה יתרונות רבים שיכולים לעזור לכם להשיג את מטרותיכם הפיננסיות.
אם אתם שוקלים לפתוח פוליסת חיסכון, צוות אלון פיננסים וביטוח כאן כדי ללוות אתכם לאורך כל הדרך. פנו אלינו עוד היום לתכנון אישי ומקצועי!
